Sijoituslaskin

Tietoa sijoittamisesta ja korkoa korolle -ilmiöstä

Sijoituslaskurit auttavat ymmärtämään, miten rahasi voi kasvaa ajan myötä korkoa korolle -ilmiön ansiosta. Korkoa korolle -ilmiötä kutsutaan usein “koron koroksi”, koska se mahdollistaa sijoituksesi kasvun eksponentiaalisesti lineaarisen kasvun sijaan.

Miten korkoa korolle toimii

Korkoa korolle syntyy, kun sijoitukselle kertynyt korko lisätään pääomaan, jolloin tulevaa korkoa kertyy sekä alkuperäiselle pääomalle että aiemmin kertyneelle korolle. Mitä useammin korko lasketaan, sitä enemmän rahasi kasvaa.

Kaava korkoa korolle -laskentaan säännöllisillä sijoituksilla on:

Jossa:

• FV = Tuleva arvo (loppusaldo)
• P = Pääoma (alkusijoitus)
• r = Korkokanta per jakso (vuosikorko ÷ korkotiheys)
• n = Korkojaksojen määrä (vuodet × korkotiheys)
• PMT = Säännöllinen maksu (sijoitus)

Sijoitustyypit

On monia tapoja sijoittaa rahaa, joilla on erilaisia riskitasoja ja tuottopotentiaalia:

• Osakkeet: Omistusosuuksia yrityksestä. Historiallisesti korkeammat tuotot mutta suurempi volatiliteetti.
• Joukkovelkakirjat: Lainoja valtioille tai yritykselle. Yleensä matalammat tuotot mutta pienempi riski.
• Sijoitusrahastot: Rahapooleja, jotka on sijoitettu hajautettuun portfolioon osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita.
• ETF:t (Exchange-Traded Funds): Samankaltaisia kuin sijoitusrahastot, mutta käydään kauppaa kuten osakkeilla.
• Kiinteistöt: Kiinteistösijoitukset, jotka voivat tuottaa sekä vuokratuloa että arvonnousua.
• Eläketilit: Veroetuiset tilit kuten työeläke ja vapaaehtoiset eläkevakuutukset, jotka on suunniteltu pitkäaikaiseen sijoittamiseen.
• Määräaikaistalletukset: Määräaikaiset talletukset kiinteillä ehdoilla ja korkokannoilla.

Ajan ja säännöllisten sijoitusten voima

Kaksi keskeistä tekijää, jotka vaikuttavat merkittävästi sijoituksesi kasvuun, ovat:

• Sijoitushorisontti: Mitä pidempään rahasi on sijoitettuna, sitä enemmän aikaa sillä on kerryttää korkoa korolle. Aloittaminen aikaisin, jopa pienemmillä summilla, voi johtaa merkittävästi suurempiin tuottoihin ajan myötä.
• Säännölliset sijoitukset: Säännöllisten sijoitusten tekeminen, kuten kuukausittaiset talletukset, voi dramaattisesti kasvattaa lopullista saldoasi. Tämä strategia, joka tunnetaan nimellä “dollar-cost averaging” (aikahajautus), auttaa myös vähentämään markkinoiden volatiliteetin vaikutusta.

72:n sääntö

72:n sääntö on yksinkertainen kaava, jolla voi arvioida, kuinka kauan kestää, että sijoitus kaksinkertaistuu, kun vuotuinen tuottoprosentti on kiinteä:

Esimerkiksi 8 prosentin vuotuisella korolla sijoitus kaksinkertaistuisi noin 9 vuodessa (72 ÷ 8 = 9).

Sijoitustuottoiin vaikuttavat tekijät

• Inflaatio: Ajan myötä inflaatio heikentää rahan ostovoiman. On tärkeää ottaa huomioon “reaalituotto” (nimellinen tuotto miinus inflaatio).
• Verot: Sijoitustuotot voivat olla veronalaisia, mikä voi merkittävästi vähentää nettotuottoa. Veroedulliset tilit voivat auttaa lieventämään tätä vaikutusta.
• Kulut: Sijoituskulut, kuten hallinnointipalkkiot tai kaupankäyntikulut, voivat vähentää kokonaistuottoa.
• Riski ja volatiliteetti: Yleensä korkeampi tuottopotentiaali tulee korkeamman riskin ja volatiliteetin kanssa.

Sijoitusvinkkejä

• Hajauta: Levitä sijoituksesi eri omaisuusluokkiin riskin vähentämiseksi.
• Aloita aikaisin: Mitä aiemmin aloitat sijoittamisen, sitä enemmän aikaa rahallasi on kasvaa.
• Pysy johdonmukaisena: Säännölliset sijoitukset auttavat kasvattamaan varallisuutta ajan myötä.
• Sijoita osingot uudelleen: Osinkojen uudelleensijoittaminen nopeuttaa korkoa korolle -kasvua.
• Keskity pitkään aikaväliin: Älä lannistu lyhyen aikavälin markkinavaihteluista.
• Huomioi riskinottokykysi: Valitse sijoitukset, jotka vastaavat mukavuustasoasi riskin suhteen.